Home » กดเพื่อประกันเงินฝากขนาดใหญ่ที่ซึมผ่าน Capitol Hill

กดเพื่อประกันเงินฝากขนาดใหญ่ที่ซึมผ่าน Capitol Hill

โดย admin
0 ความคิดเห็น

วอชิงตัน — ฝ่ายนิติบัญญัติกำลังมองหาวิธีแก้ไขข้อกังวลสำคัญที่คุกคามอุตสาหกรรมการธนาคารให้อยู่ในความสับสนวุ่นวาย: รัฐบาลกลางรับประกันเฉพาะเงินฝากธนาคารที่สูงถึง 250,000 ดอลลาร์เท่านั้น

สมาชิกสภาคองเกรสบางคนกำลังมองหาวิธีเพิ่มขีด จำกัด นั้น อย่างน้อยก็ชั่วคราว เพื่อหยุดผู้ฝากไม่ให้ถอนเงินออกจากสถาบันขนาดเล็กที่เป็นศูนย์กลางของการดำเนินงานของธนาคารเมื่อเร็ว ๆ นี้

ตัวแทน Ro Khanna พรรคเดโมแครตแห่งแคลิฟอร์เนีย และผู้ร่างกฎหมายคนอื่น ๆ กำลังพูดคุยเกี่ยวกับการออกกฎหมายสองพรรคโดยเร็วที่สุดในสัปดาห์นี้ ซึ่งจะเพิ่มขีดจำกัดเงินฝากชั่วคราวในบัญชีธุรกรรม ซึ่งใช้สำหรับกิจกรรมต่าง ๆ เช่น บัญชีเงินเดือน โดยจับตาดูธนาคารขนาดเล็ก ความเคลื่อนไหวดังกล่าวอาจเป็นการชดใช้ playbook ที่ใช้ในช่วงวิกฤตการเงินปี 2551 และได้รับอนุญาตเมื่อเริ่มระบาดของไวรัสโคโรนาในปี 2563 เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ฝากเงินดึงเงินออกมา

คนอื่นๆ รวมทั้งวุฒิสมาชิกเอลิซาเบธ วอร์เรน พรรคเดโมแครตแห่งแมสซาชูเซตส์ ได้แนะนำ ยกฝาเงินฝากออกพร้อมกัน

การขยายการประกันเงินฝากในวงกว้างใด ๆ อาจต้องดำเนินการจากสภาคองเกรสเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายที่เกิดขึ้นหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 เว้นแต่หน่วยงานของรัฐจะทำได้ ค้นหาวิธีแก้ปัญหา. ทำเนียบขาวไม่ได้แสดงจุดยืนต่อสาธารณะ แต่เน้นย้ำถึงเครื่องมือที่เปิดตัวไปแล้วเพื่อแก้ไขปัญหาด้านการธนาคาร

สมาชิกสภานิติบัญญัติหลายคนยังไม่ได้สร้างความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งและ บางคนคัดค้านอย่างเปิดเผย ยกฝาขึ้น ดังนั้นจึงไม่ชัดเจนว่ากฎหมายที่ปรับแก้แม้เพียงชั่วคราวจะผ่านไป แม้ว่าการเคลื่อนไหวดังกล่าวอาจทำให้ผู้ฝากเงินสงบลง แต่ก็อาจมีข้อเสีย รวมถึงการลบแรงจูงใจครั้งใหญ่สำหรับธนาคารที่จะรับความเสี่ยงมากเกินไป

ถึงกระนั้น เจ้าหน้าที่วุฒิสภาจากทั้งสองฝ่ายได้พูดคุยกันแต่เนิ่นๆ ว่าเหมาะสมหรือไม่ที่จะรื้อฟื้นการรับประกันแบบก่อนหน้านี้สำหรับเงินฝากที่ไม่มีประกัน ตามบุคคลที่คุ้นเคยกับการเจรจา

แม้หลังจากสองสัปดาห์ของการดำเนินการอย่างแข็งขันของรัฐบาลเพื่อพยุงระบบธนาคาร ความกระวนกระวายใจยังคงอยู่เกี่ยวกับความปลอดภัยหลังจากความล้มเหลวของธนาคารที่มีชื่อเสียง บางคนกังวลว่าผู้ฝากเงินที่มีบัญชีเกินวงเงิน $250,000 อาจถอนเงินจากธนาคารขนาดเล็กที่ดูเหมือนจะล้มเหลวหากไม่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาล นั่นสามารถผลักดันผู้คนไปสู่ธนาคารขนาดใหญ่ซึ่งถูกมองว่ามีแนวโน้มที่จะมีการรับประกันจากรัฐบาล — กระตุ้นการกระจุกตัวของอุตสาหกรรมมากขึ้น

“ผมกังวลเกี่ยวกับอันตรายต่อธนาคารระดับภูมิภาคและธนาคารชุมชนในประเทศนี้” นายคันนากล่าวในการให้สัมภาษณ์ เขาตั้งข้อสังเกตว่าหากธนาคารในภูมิภาคสูญเสียเงินฝากเนื่องจากผู้คนหันไปหาสถาบันการธนาคารยักษ์ใหญ่ที่ถือว่าใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว มันอาจทำให้ยากต่อการขอสินเชื่อและการจัดหาเงินทุนอื่น ๆ ในตอนกลางของประเทศ ซึ่งธนาคารชุมชนและภูมิภาคมีบทบาทสำคัญ . “เรื่องนี้น่าเป็นห่วงอย่างยิ่งที่ธนาคารในภูมิภาคของเรากำลังสูญเสียเงินฝากและสูญเสียความสามารถในการปล่อยสินเชื่อ” เขากล่าว

หากผ่านการรับรองชั่วคราวสำหรับธุรกรรมเงินฝากที่เกินวงเงินประกันของรัฐบาลกลาง $250,000 จะเป็นขั้นตอนล่าสุดในการตอบสนองของรัฐบาลต่อหายนะทางธนาคาร

ความล้มเหลวของธนาคาร Silicon Valley เมื่อวันที่ 10 มีนาคมทำให้ระบบธนาคารสั่นสะเทือน ธนาคารไม่ได้เตรียมพร้อมที่จะต่อสู้กับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐ: ธนาคารมีพันธบัตรระยะยาวจำนวนมากที่มีมูลค่าลดลงรวมถึงเงินฝากที่ไม่มีประกันจำนวนมากซึ่งมักจะถูกถอนออกเมื่อสัญญาณแรกของ ปัญหา.

ถึงกระนั้น การตายของมันมุ่งความสนใจไปที่จุดอ่อนอื่น ๆ ในด้านการเงิน Signature Bank ก็ล้มเหลวเช่นกัน และ First Republic Bank ได้รับอันตรายจากการไหลออกของเงินฝากและราคาหุ้นที่พุ่งพรวด ในยุโรป รัฐบาลสวิสต้องออกแบบการเทคโอเวอร์ Credit Suisse โดย UBS คู่แข่ง

รัฐบาลสหรัฐได้ตอบสนองต่อความวุ่นวายด้วยปฏิบัติการระดมยิง เมื่อวันที่ 12 มีนาคม บริษัทประกาศว่าจะรับประกันผู้ฝากเงินรายใหญ่ที่ Silicon Valley Bank และ Signature ธนาคารกลางสหรัฐประกาศว่าจะจัดตั้งโครงการสินเชื่อฉุกเฉินเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารมีวิธีแก้ไขเพื่อหลีกเลี่ยงการรับรู้ถึงการสูญเสียครั้งใหญ่ หากธนาคารในซิลิคอนวัลเลย์พบว่าจำเป็นต้องเพิ่มเงินสดเพื่อให้ครอบคลุมการถอนเงิน

และเมื่อวันที่ 19 มีนาคม เฟดประกาศว่ากำลังดำเนินการตามปกติเพื่อให้เงินดอลล่าร์ไหลเวียนไปทั่วโลกบ่อยขึ้น เพื่อพยายามป้องกันปัญหาไม่ให้ลุกลามไปยังตลาดการเงิน

สำหรับตอนนี้ ฝ่ายบริหารได้เน้นย้ำว่าจะใช้เครื่องมือที่มีอยู่แล้วในการปกป้องผู้ฝากเงินและรับประกันระบบธนาคารระดับภูมิภาคและระดับชุมชนที่ดี

“เราจะใช้เครื่องมือที่เรามีเพื่อสนับสนุนธนาคารชุมชน” ไมเคิล คิคูกาวะ โฆษกทำเนียบขาวกล่าวเมื่อวันจันทร์ “ตั้งแต่ฝ่ายบริหารและหน่วยงานกำกับดูแลของเราดำเนินการขั้นเด็ดขาดเมื่อสุดสัปดาห์ที่แล้ว เราได้เห็นเงินฝากที่ธนาคารในภูมิภาคทั่วประเทศมีเสถียรภาพ และในบางกรณี การไหลออกได้กลับตัวเล็กน้อย”

Bank Coalition of America ขนาดกลางได้เรียกร้องให้หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางขยายการประกัน FDIC ไปยังเงินฝากทั้งหมดในอีกสองปีข้างหน้า โดยกล่าวในจดหมายเมื่อปลายสัปดาห์ที่แล้วว่า จะหยุด “การอพยพ” ของเงินฝากจากธนาคารขนาดเล็ก

“ควรดำเนินการต่อไปอย่างรอบคอบ” นายคันนากล่าว

ถึงกระนั้นก็ใช่ว่ากลุ่มธนาคารทุกกลุ่มจะยอมรับว่าจำเป็นต้องมีขั้นตอนดังกล่าว

แอน เบลคาร์ รองประธานบริหารอาวุโสของ Independent Community Bankers of America ซึ่งเป็นกลุ่มการค้าสำหรับธนาคารขนาดเล็กของสหรัฐฯ กล่าวว่า การเพิ่มขีดจำกัดเงินฝากชั่วคราวอาจส่งสัญญาณว่าปัญหาเลวร้ายยิ่งกว่าที่เป็นอยู่ เธอกล่าวว่าธนาคารสมาชิกหลายแห่งเห็นการเพิ่มขึ้นของเงินฝาก

“ตอนนี้ เรากำลังอยู่ในช่วงของการใช้ความยับยั้งชั่งใจ” เธอกล่าว

มีแบบอย่างสำหรับการขยายการประกันเงินฝากชั่วคราว ในเดือนมีนาคม 2020 แพ็คเกจบรรเทาทุกข์จากไวรัสโคโรนาที่สำคัญชุดแรกของสภาคองเกรสอนุญาตให้ Federal Deposit Insurance Corporation เพื่อยกขึ้นชั่วคราว วงเงินประกันเงินฝาก

และในปี 2551 เมื่อความตื่นตระหนกเกิดขึ้นทั่วทั้งวอลล์สตรีทในช่วงเริ่มต้นของวิกฤตการเงินโลก FDIC ได้สร้างโปรแกรมที่อนุญาตให้มีการประกันเงินฝากไม่จำกัดสำหรับบัญชีธุรกรรมที่เลือกเข้าร่วมโปรแกรมเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

Peter Conti-Brown นักประวัติศาสตร์การเงินและนักวิชาการด้านกฎหมายที่มหาวิทยาลัยเพนซิลเวเนียกล่าวว่ากฎหมาย Dodd Frank ปี 2010 ได้ยุติทางเลือกสำหรับหน่วยงานในการประกันบัญชีธุรกรรมขนาดใหญ่ชั่วคราวเหมือนที่ทำในปี 2008

ตอนนี้เขากล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลจะต้องได้รับการอนุมัติจากรัฐสภาหรือฝ่ายนิติบัญญัติจะต้องผ่านกฎหมายเพื่อเปิดใช้งานการหนุนหลังในวงกว้างสำหรับเงินฝาก ในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลสามารถก้าวเข้ามาและให้คำมั่นว่าจะปกป้องผู้ฝากเงินที่ Silicon Valley Bank และ Signature Bank นั่นเป็นเพราะการล่มสลายที่ธนาคารเหล่านั้นถือว่ามีศักยภาพที่จะก่อให้เกิดปัญหาในวงกว้างทั่วทั้งระบบการเงิน

สำหรับธนาคารขนาดเล็ก ซึ่งความล้มเหลวจะมีโอกาสน้อยมากที่จะมีผลกระทบต่อทั้งระบบ นั่นหมายความว่าผู้ฝากเงินที่ไม่มีประกันอาจไม่ได้รับความคุ้มครองแบบเดียวกันในทันที

ในความกังวลเหล่านั้น Janet Yellen เลขานุการกระทรวงการคลังเสนอเมื่อวันอังคารว่าแม้แต่ธนาคารขนาดเล็กก็สามารถรับประกันการจัดประเภทที่ “เป็นระบบ” ในบางกรณีทำให้หน่วยงานต่างๆสามารถหนุนหลังเงินฝากได้

“ขั้นตอนที่เราดำเนินการไม่ได้มุ่งเน้นไปที่การช่วยเหลือธนาคารหรือกลุ่มธนาคารใดธนาคารหนึ่งโดยเฉพาะ” นางเยลเลนกล่าวในการปราศรัย “และการดำเนินการในลักษณะเดียวกันนี้อาจรับประกันได้หากสถาบันขนาดเล็กประสบกับปัญหาเงินฝากที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อการแพร่ระบาด”

แต่โอกาสที่แนวทางดังกล่าวหรือวิธีแก้ไขปัญหาอื่นๆ ที่ช่วยให้รัฐบาลสามารถดำเนินการโดยไม่ผ่านกฎหมายได้นั้นยังไม่ชัดเจน

Sheila Bair ซึ่งเป็นประธานของ FDIC ตั้งแต่ปี 2549 ถึง 2554 กล่าวว่าเธอคิดว่าฝ่ายบริหารของ Biden ควรเสนอกฎหมายที่จะให้ FDIC สร้างโครงการประกันเงินฝากที่ใหญ่ขึ้นใหม่ และใช้กระบวนการทางกฎหมายที่ “รวดเร็ว” เพื่อนำมาใช้ .

แม้ว่า Dodd-Frank จะจำกัดความสามารถของ FDIC ในการเริ่มโปรแกรมการรับประกันบัญชีธุรกรรมใหม่ด้วยตัวเอง แต่ก็มีกระบวนการที่คล่องตัวสำหรับฝ่ายนิติบัญญัติในอนาคตในการเริ่มต้นและดำเนินการอีกครั้ง เธอกล่าว

“ฉันหวังว่าประธานาธิบดีจะขอมัน ฉันคิดว่ามันน่าจะสงบลงได้ค่อนข้างเร็ว” คุณ Bair กล่าวในการให้สัมภาษณ์ “การดำเนินการของเงินฝากสามารถรับได้ค่อนข้างเร็ว และ FDIC จำเป็นต้องสามารถตอบสนองได้อย่างรวดเร็ว”

แต่บางคนเตือนว่าการบังคับใช้การประกันเงินฝากในวงกว้างอาจเป็นแบบอย่างที่เป็นอันตราย: เป็นการส่งสัญญาณไปยังผู้จัดการธนาคารว่าพวกเขาสามารถรับความเสี่ยงได้โดยไม่ถูกตรวจสอบ และนำไปสู่การเรียกร้องให้มีการควบคุมเพิ่มเติมเพื่อปกป้องผู้เสียภาษีจากค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น

Aaron Klein นักวิชาการอาวุโสด้านเศรษฐกิจที่สถาบัน Brookings Institution กล่าวว่า เขาจะคัดค้านแม้กระทั่งการปรับปรุงการประกันเงินฝากในปี 2551 เพราะเขาคิดว่าจะเป็นการชั่วคราวในนามเท่านั้น เป็นการยืนยันกับผู้ฝากเงินรายใหญ่ว่ารัฐบาลจะมาหา การช่วยเหลือ.

“หากเราคิดว่าตลาดจะเชื่อว่าสิ่งเหล่านี้เป็นเพียงชั่วคราวเมื่อเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงวิกฤต” เขากล่าว “เท่ากับว่าเรากำลังหลอกตัวเอง”

อลัน แรปพอร์ต การรายงานส่วนสนับสนุน

You may also like

ทิ้งข้อความไว้

Copyright ©️ All rights reserved. | Best of Thailand