ทำไมการทบทวนเป้าหมายการออมในปีใหม่จึงเป็นเรื่องที่ฉลาด

จำได้ไหมว่าคุณตัดสินใจย้อนกลับไปในเดือนมกราคมว่าจะใช้จ่ายน้อยลงและเก็บออมให้มากขึ้นในปี 2023 ฤดูร้อนอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการทบทวนเป้าหมายเหล่านั้น ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว คิดว่าเป็น “ปีใหม่ในเดือนกรกฎาคม”

การตรวจสอบทางการเงินอย่างรวดเร็วตอนนี้สมเหตุสมผลแล้ว เพราะยังมีเวลาให้ปรับเปลี่ยนหากคุณยังตามเป้าหมายไม่ทัน ไม่ว่าจะเป็นการสร้างกองทุนฉุกเฉิน ลดหนี้บัตรเครดิต หรือกลับมาชำระเงินกู้นักเรียน ในตอนนี้การหยุดระบาดชั่วคราวสิ้นสุดลงแล้ว (จริงๆ!)

กิจกรรมมากมายที่นำไปสู่การใช้จ่าย เช่น ช่วงเวลาเปิดเทอม (ของใช้และเสื้อผ้า) ฮาโลวีน (เครื่องแต่งกายและขนม) วันขอบคุณพระเจ้า (อาหาร) และวันหยุดฤดูหนาว (ของขวัญ) กำลังจะมาถึง Yanely Espinal ผู้เขียนหนังสือ “Mind Your Money” กล่าวว่า “ดังนั้นจึงเป็นเวลาที่ดีในการเตรียมตัวสำหรับการใช้จ่ายในช่วงปลายปี”

Nate Hoskin นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองในเดนเวอร์ซึ่งมุ่งเน้นไปที่คนหนุ่มสาว แนะนำให้ “ตรวจสอบ” ส่วนตัว หากฟังดูคล้ายกับสิ่งที่ Internal Revenue Service จะทำมากเกินไป ให้คิดว่ามันเป็น “การตรวจสุขภาพทางการเงิน” แทน

นายฮอสคินซึ่งมีจำนวนมาก ติ๊กต๊อก ต่อไปนี้กระตุ้นให้มีการประเมินเป้าหมายที่คุณตั้งไว้เมื่อต้นปี สมมติว่าคุณมีเป้าหมายที่จะออมเงิน 500 เหรียญต่อเดือน แต่ออมได้เพียง 200 เหรียญต่อเดือน “จงวิจารณ์อย่างจริงจังและถามตัวเองว่า ‘ทำไมฉันถึงไปไม่ถึงเป้าหมายนี้’” เขากล่าว

คุณคาดคะเนว่าคุณจะได้รับเงินมากกว่าที่คุณทำหรือไม่? (บางทีความเร่งรีบด้านข้างอาจไม่ได้กำไรเท่าที่คาดไว้) หรือคุณออกไปทานอาหารเย็นบ่อยเกินไป? อัตราเงินเฟ้ออาจเพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณ แต่ตอนนี้เย็นลงแล้ว

คุณ Hoskin แนะนำให้พิมพ์ใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิต และใช้ปากกาเน้นข้อความเพื่อทำเครื่องหมายรายการ “ไม่สำคัญ” ซึ่งแสดงถึงเงินที่คุณไม่ต้องการจ่าย

หากต้องการกลับสู่เส้นทาง ให้ค่อยๆ สร้างเป้าหมายของคุณ หากคุณสามารถประหยัดเงินได้ $200 ต่อเดือน คุณ Hoskin กล่าวว่า นั่นเป็นเรื่องที่ดี พยายามประหยัดเงินให้ได้ 250 เหรียญในเดือนหน้า จากนั้นตั้งเป้าหมายที่ 300 เหรียญ “พยายามทำเงินให้ได้ 500 ดอลลาร์ต่อเดือนภายในสิ้นปีนี้” เขากล่าว

หากแผนการของคุณคลุมเครือที่จะประหยัดเงินที่เหลืออยู่ในช่วงปลายเดือน — แต่ดูเหมือนจะไม่มีอะไรเกินเลย — ลองใช้กลยุทธ์ “ออมไว้ก่อน” โอน 15 เปอร์เซ็นต์ของเช็คเงินเดือนของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์โดยอัตโนมัติ (ธนาคารของคุณ นายจ้างของคุณ หรือแอพการเงินต่าง ๆ สามารถช่วยจัดการสิ่งนี้ได้) จากนั้นจึงวางแผนการใช้จ่ายสำหรับเงินที่เหลือ

“การเปลี่ยนมาใช้อาจช่วยคุณได้มาก” นายฮอสกินกล่าว

Ms. Espinal กล่าวว่าคุณอาจลองออมให้มากขึ้นจนเป็นนิสัยและโอนเงินไปยังเป้าหมายของคุณทุกสัปดาห์หรือแม้แต่รายวัน

Jesse Mecham ผู้ก่อตั้งแอป You Need a Budget แนะนำให้คุณและคู่ของคุณหากคุณเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตคู่ ก่อนอื่นให้ทำรายการสิ่งที่คุณต้องการใช้เงินทำ จ่ายเงินสำหรับวันหยุดพักผ่อนในต่างประเทศ? สร้างกองทุนฉุกเฉิน?

จากนั้น เขาแนะนำให้เปิดใบแจ้งยอดบัญชีของคุณและเลื่อนดูการทำธุรกรรมในช่วง 2-3 เดือนที่ผ่านมา โดยใช้เวลามากสุด 20 นาที ธนาคารและบัตรเครดิตหลายแห่งจัดหมวดหมู่การซื้อโดยอัตโนมัติ ซึ่งสามารถให้แนวคิดคร่าวๆ ว่าเงินของคุณจะไปที่ใด บันทึกการใช้จ่ายใด ๆ ที่ทำให้ลำดับความสำคัญของคุณสูงขึ้น แต่อย่าเอาชนะตัวเองสำหรับการซื้อที่ไม่ได้

“ไม่มีใครสมบูรณ์แบบ” เขากล่าว

ด้วยความรู้ดังกล่าว คุณ Mecham กล่าวว่า ตั้งเป้าหมายสำหรับเงินสดในบัญชีธนาคารของคุณโดยถามว่า “ฉันต้องการเงินจำนวนนี้ไปทำอะไรจนกว่าจะได้รับการชำระเงินอีกครั้ง” คุณสามารถใช้แอปจัดทำงบประมาณหรือสเปรดชีตพื้นฐานเพื่อวางแผน

หากคุณทราบทั้งเงินสดที่มีอยู่และเป้าหมายของคุณ คุณจะจัดการการแลกเปลี่ยนได้ดีขึ้น นาย Mecham กล่าว แทนที่จะคิดว่า “ฉัน ไม่สามารถ ใช้เงินกับสิ่งนี้” คุณสามารถบอกตัวเองว่า “ฉันจะ ค่อนข้าง ใช้เงินกับสิ่งนั้น”

การชำระหนี้บัตรเครดิตเป็นเวลาที่เหมาะสมอย่างยิ่งในฤดูร้อนนี้เนื่องจากทั้งคู่ ยอดคงเหลือในบัตร และ อัตราดอกเบี้ยบัตรเฉลี่ย สูง เครื่องมือชำระหนี้ออนไลน์ฟรีที่ เครื่องคิดเลข.net สามารถช่วยให้คุณเห็นจำนวนเงินเพิ่มเติมที่คุณสามารถจ่ายได้และใช้เวลานานเท่าใดในการขจัดยอดเงินคงเหลือ Ms. Espinal กล่าว

อย่าจมอยู่กับการถกเถียงว่าจะใช้วิธี “ถล่ม” ซึ่งให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด หรือวิธี “ก้อนหิมะ” ซึ่งเน้นที่การชำระยอดที่น้อยที่สุดก่อนเพื่อสร้างความรู้สึกของความสำเร็จ

“คนส่วนใหญ่ควรใช้แนวทางแบบผสมผสาน” เอสปินัลกล่าว เริ่มต้นด้วยการชำระยอดคงเหลือเล็กน้อยเพื่อเพิ่มความมั่นใจ จากนั้นเปลี่ยนไปชำระเงินด้วยบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง (ใส่เงินในอัตราสูงสุดและชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรอื่นๆ จนกว่าบัตรใบแรกจะถูกชำระ) เพื่อประหยัดเงินให้ได้มากที่สุด

Rob Williams กรรมการผู้จัดการฝ่ายวางแผนการเงินของ Charles Schwab กล่าวว่า เลือกวันที่เจาะจงสำหรับการตรวจร่างกายเพื่อให้แน่ใจว่าจะเสร็จสิ้นก่อนสิ้นฤดูร้อน “การจดไว้ในปฏิทินจะช่วยให้คุณมีสุขภาพทางการเงินที่ดี” เขากล่าว

ต่อไปนี้เป็นคำถามและคำตอบบางส่วนเกี่ยวกับวิธีการตรวจสอบการเงินช่วงฤดูร้อน:

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าการหักภาษี ณ ที่จ่ายของฉันถูกต้องหรือไม่

ฤดูร้อนเป็นช่วงเวลาที่ดีในการตรวจสอบการหักภาษี ณ ที่จ่าย ซึ่งเป็นจำนวนภาษีที่หักจากเช็คเงินเดือนของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้ขึ้นเงินเดือนหรือมีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในชีวิต เช่น การแต่งงานหรือการมีลูก หากคุณหัก ณ ที่จ่ายน้อยเกินไป คุณอาจมีใบกำกับภาษีจำนวนมากโดยไม่คาดคิดในเดือนเมษายนปีหน้า กรมสรรพากรเสนอให้ ตัวประมาณออนไลน์ ซึ่งคุณสามารถตอบคำถามสองสามข้อเพื่อดูว่าคุณควรปรับเปลี่ยนการหัก ณ ที่จ่ายของคุณหรือไม่ หากต้องการเปลี่ยนแปลง ให้ยื่นการอัปเดต แบบฟอร์ม W-4 กับนายจ้างของคุณ

ฉันจะดูรายงานเครดิตของฉันได้อย่างไร

การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งบันทึกประวัติการกู้ยืมของคุณ เป็นขั้นตอนที่ชาญฉลาด และโดยปกติแล้วสามารถทำได้ค่อนข้างเร็วทางออนไลน์ สำนักงานรายงานเครดิตหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion เสนอรายงานฟรีทุกสัปดาห์จนถึงสิ้นปีนี้ที่ www.annualcreditreport.com. หากคุณพบข้อผิดพลาด โปรดติดต่อทั้งสำนักงานเครดิตบูโรและผู้ให้กู้ที่ให้ข้อมูลไม่ถูกต้อง คณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหพันธรัฐ พูดว่า.

มีโอกาสพิเศษในการประหยัดเงินขณะช้อปปิ้งในฤดูร้อนนี้หรือไม่?

หลายรัฐเสนอ “วันหยุด” ภาษีการขายช่วงฤดูร้อน — วันหรือสัปดาห์ที่ยกเว้นภาษีการขายของรัฐสำหรับการซื้อสินค้าบางอย่าง เช่น เสื้อผ้าหรืออุปกรณ์สำหรับเปิดเทอม นิวเจอร์ซีตัวอย่างเช่น ซึ่งมีกำหนดจัดงานตั้งแต่วันที่ 26 ส.ค. ถึง 4 ก.ย. รวมถึงการยกเว้นภาษีสำหรับคอมพิวเตอร์ที่มีราคาต่ำกว่า 3,000 ดอลลาร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีบางคนมองว่าเหตุการณ์ดังกล่าวเป็นกลเม็ดทางการเมือง แต่พวกเขายังคงได้รับความนิยมจากนักช้อป สภาผู้ดูแลภาษีเสนอให้ก รายการรัฐต่อรัฐ บนเว็บไซต์