Wednesday, February 1, 2023
Home » ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกงของ Zelle เข้าแถวเพื่อรับเงินคืน

ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกงของ Zelle เข้าแถวเพื่อรับเงินคืน

โดย admin
0 ความคิดเห็น

ธนาคารเจ็ดแห่งที่เป็นเจ้าของเครือข่ายการชำระเงิน Zelle กำลังเตรียมการเปลี่ยนแปลงกฎครั้งใหญ่ในต้นปีหน้า ซึ่งจะกำหนดให้ธนาคารสมาชิกของเครือข่ายต้องชดเชยลูกค้าที่ตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงบางประเภท ตามที่คนสองคนที่คุ้นเคยกับแผนการดังกล่าวระบุ

การเปลี่ยนแปลงนี้จะย้อนกลับนโยบายปัจจุบันของเครือข่าย ซึ่งโดยทั่วไปจะทำให้ลูกค้าต้องสูญเสียธุรกรรมใดๆ ของ Zelle ที่ลูกค้าเป็นผู้ริเริ่มเอง แม้ว่าพวกเขาจะถูกหลอกให้ส่งเงินสดไปให้โจรก็ตาม การหลอกลวงโดยใช้ Zelle มีจำนวนเพิ่มมากขึ้นทำให้ฝ่ายนิติบัญญัติและหน่วยงานกำกับดูแลโกรธเคือง ซึ่งได้กดดันธนาคารให้ปกป้องหรือชดใช้ค่าเสียหายแก่ลูกค้าของตนให้ดียิ่งขึ้น

รายละเอียดหลายอย่างของนโยบายใหม่ยังคงอยู่ในระหว่างดำเนินการ ผู้คนที่ขอไม่เปิดเผยชื่อเพื่ออธิบายการสนทนาส่วนตัวกล่าว แนวทางนี้จะเป็นครั้งแรกที่กำหนดให้ธนาคารต้องรับผิดต่อธุรกรรมบางอย่างที่ทำบนเครือข่าย Zelle แผนดังกล่าวได้รับการรายงานก่อนหน้านี้โดย The Wall Street Journal

Zelle ได้กลายเป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบ peer-to-peer ที่ได้รับความนิยมสูงสุดในประเทศ ปีที่แล้ว ลูกค้าใช้บริการนี้เพื่อโอนเงินสด 1.8 พันล้านรายการ รวมมูลค่า 4.90 แสนล้านดอลลาร์ เครือข่ายนี้ช่วยให้ลูกค้าโอนเงินไปยังผู้อื่นได้ทันทีผ่านธนาคารสมาชิก 1,700 แห่งของ Zelle และเครดิตยูเนี่ยน

ความเร็วนั้นเป็นจุดขายที่ใหญ่ที่สุดของเครือข่าย แต่ก็เป็นจุดอ่อนที่ใหญ่ที่สุดเช่นกัน ภายใต้กฎปัจจุบันของเครือข่าย การชำระเงินทั้งหมดจะไม่สามารถเพิกถอนได้เมื่อดำเนินการแล้ว ซึ่งหมายความว่าแม้เมื่อธุรกรรมกลายเป็นการฉ้อโกง ลูกค้าผู้ส่งเงินหรือธนาคารของลูกค้าก็ไม่มีสิทธิไล่เบี้ยใด ๆ ในการเรียกคืน

ประเด็นนี้กลายเป็นจุดสนใจในปีนี้หลังจากการสืบสวนของ New York Times พบว่านักต้มตุ๋นซึ่งมักสวมรอยเป็นตัวแทนของธนาคารใช้กลอุบายทางเทคนิคและการชักใยทางจิตวิทยาที่ซับซ้อนเพื่อฉ้อโกงลูกค้า เหยื่อมักสูญเสียเงินหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ในเวลาเพียงไม่กี่นาที

ภายใต้กฎที่วางแผนไว้ หากธนาคารพิจารณาว่าลูกค้าถูกหลอกให้ส่งเงิน ธนาคารผู้รับซึ่งเป็นผู้ถือครองบัญชีธนาคารของขโมย จะต้องรับผิดชอบในการคืนเงินให้กับธนาคารของเหยื่อ ธนาคารนั้นจะคืนเงินให้กับลูกค้าที่ฉ้อฉล

การเปลี่ยนแปลงนี้จะมีผลเฉพาะกับการฉ้อฉลที่ลูกค้าถูกหลอกลวง เช่น โดยบุคคลที่สวมรอยเป็นพนักงานธนาคาร ให้ส่งเงินสดที่พวกเขาไม่ได้ตั้งใจจะโอน จะไม่มีผลกับการฉ้อโกงทั่วไปอื่นๆ เช่น โรแมนซ์สแกม หรือผู้ขายที่โฆษณาขายสินค้าเท็จ เช่น ลูกสุนัขพันธุ์แท้หรือตั๋วคอนเสิร์ต

โจรมักจะดึงเงินที่ถูกขโมยออกจากบัญชีธนาคารอย่างรวดเร็วก่อนที่ธนาคารจะหยุดเงิน ซึ่งหมายความว่าธนาคารมักจะตกเป็นเหยื่อในการชำระคืนลูกค้า คนที่คุ้นเคยกับแผนดังกล่าวกล่าวว่า ความเคลื่อนไหวที่อาจกระตุ้นให้สมาชิกของ Zelle บางรายออกจากเครือข่าย

ตัวแทนของ Early Warning Services, the Scottsdale, Ariz. บริษัทที่ดำเนินการเครือข่าย Zelle ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงตามแผน “ส่วนหนึ่งของงานของเรารวมถึงการร่วมมือกับผู้เข้าร่วมสถาบันการเงินของเราเพื่อพัฒนาและปรับปรุงกฎทั่วทั้งเครือข่ายของเรา” บริษัทกล่าวในแถลงการณ์เป็นลายลักษณ์อักษร

บริการเตือนภัยล่วงหน้าเป็นของ Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC, Truist, US Bank และ Wells Fargo ธนาคารเหล่านั้นตกลงในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมาในการเปลี่ยนแปลงนโยบาย ผู้ที่มีความรู้เกี่ยวกับแผนกล่าว คาดว่าจะมีผลบังคับใช้ในต้นปีหน้า

ในขณะที่ธนาคารกำลังดำเนินการเปลี่ยนแปลงโดยสมัครใจ Consumer Financial Protection Bureau ซึ่งเป็นหนึ่งในหน่วยงานกำกับดูแลหลักของพวกเขา กำลังพิจารณาออกแนวทางที่อาจกำหนดให้ธนาคารต้องรับผิดมากขึ้นสำหรับการสูญเสียของลูกค้าจากการทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer ที่ฉ้อฉล

“การฉ้อโกงและการหลอกลวงเป็นปัญหาที่เพิ่มขึ้นในแอพการชำระเงินแบบ peer-to-peer” โฆษกของสำนักกล่าว “CFPB จะดูอย่างใกล้ชิดถึงการเปลี่ยนแปลงที่แพลตฟอร์มเสนอเพื่อต่อสู้กับปัญหาที่แพร่หลายนี้”

วุฒิสมาชิกเอลิซาเบธ วอร์เรน พรรคเดโมแครตแห่งรัฐแมสซาชูเซตส์ในคณะกรรมาธิการการธนาคารวุฒิสภา ได้เปลี่ยนประเด็นนี้ให้กลายเป็นสงครามครูเสด ในการพิจารณาคดีในเดือนกันยายน เธอได้ตำหนิผู้บริหารระดับสูงของธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งที่พยายามหลีกเลี่ยงสิ่งที่เธอเรียกว่าระดับการโจรกรรมที่ “น่าตกใจ” ใน Zelle: “เมื่อมีคนฉ้อฉล คุณจะอ้างว่านั่นคือปัญหาของลูกค้า”

ธนาคารไม่กี่แห่งได้ตัดสินใจอย่างเงียบ ๆ แล้วว่าจะคืนเงินให้กับลูกค้าสำหรับความสูญเสียบางอย่าง ตัวอย่างเช่น เจพีมอร์แกน เชส กล่าวในจดหมาย ให้กับวุฒิสมาชิกไม่นานหลังจากการพิจารณาคดีว่าจะจ่ายเงินคืนให้กับเหยื่อของการโจมตีที่แพร่หลายครั้งหนึ่ง ซึ่งรู้จักกันในชื่อการหลอกลวงแบบ “me-to-me” ซึ่งมีผู้สวมรอยเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารชี้นำให้ลูกค้าส่งเงินสดผ่าน Zelle ไปยังที่อยู่อีเมลของเขาหรือเธอเอง หรือเบอร์โทร. โดยที่ลูกค้าไม่ทราบ โจรได้สกัดกั้นอีเมลหรือโทรศัพท์ของเหยื่อและแนบมันโดยใช้ Zelle เข้ากับบัญชีธนาคารของขโมย

Bank of America ยังได้คืนเงินให้กับลูกค้าสำหรับกรณีการฉ้อโกง “me-to-me” โฆษกธนาคารกล่าว

You may also like

ทิ้งข้อความไว้

Copyright ©️ All rights reserved. | Best of Thailand