วอชิงตัน — รองประธานธนาคารกลางสหรัฐสำหรับการกำกับดูแลตำหนิการตายของธนาคาร Silicon Valley จากการจัดการภายในที่ไม่ดีและการรับความเสี่ยงที่มากเกินไป และให้รายละเอียดขั้นตอนที่หัวหน้างานของเฟดดำเนินการเพื่อแก้ไขปัญหาก้อนหิมะที่ทำให้บริษัทเสียชีวิตในที่สุด ตามคำกล่าวที่เตรียมไว้ล่วงหน้าก่อนการประชุมรัฐสภา ได้ยินในวันอังคาร
Michael Barr รองประธานซึ่งจะปรากฏตัวในการพิจารณาของคณะกรรมการการธนาคารวุฒิสภาพร้อมกับหน่วยงานกำกับดูแลอื่น ๆ ยังรับทราบในคำให้การที่เป็นลายลักษณ์อักษรของเขาว่าการกำกับดูแลและกฎระเบียบของธนาคารอาจจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงหลังจากการล่มสลาย
การล่มสลายของธนาคารในซิลิคอนแวลลีย์ในเดือนนี้ส่งคลื่นกระแทกไปทั่วระบบธนาคารทั่วโลก ทำให้ผู้ฝากเงินจำนวนมากดึงเงินสดออกจากธนาคารในภูมิภาคและธนาคารขนาดเล็กเนื่องจากกังวลว่าอาจสูญเสียเงิน ความวุ่นวายดังกล่าวกระตุ้นให้เกิดการตอบสนองอย่างรวดเร็วจากรัฐบาล ซึ่งให้คำมั่นว่าจะทำให้แน่ใจว่าผู้ฝากเงินรายใหญ่และไม่มีประกันที่ธนาคาร Silicon Valley และธนาคารที่ล้มเหลวอีกแห่งอย่าง Signature จะได้รับเงินคืน เฟดได้จัดตั้งโครงการให้กู้ยืมฉุกเฉินเพื่อช่วยเหลือธนาคารที่ต้องการเพิ่มเงินสดในเวลาอันสั้น
แต่ในขณะที่กลียุคแสดงสัญญาณเบื้องต้นของการสงบลง สมาชิกสภานิติบัญญัติต่างต้องการทราบว่าเกิดอะไรขึ้น
นาย Barr จะเป็นพยานร่วมกับ Martin Gruenberg ประธาน Federal Deposit Insurance Corporation และ Nellie Liang รัฐมนตรีคลังของกระทรวงการคลังในประเทศ
นาย Gruenberg ซึ่งเป็นพยานด้วย ออกเมื่อบ่ายวันจันทร์ซึ่งเสนอแนะในคำพูดที่เตรียมไว้ว่า FDIC จะทบทวนทั้งการกำกับดูแลธนาคาร Signature และความเหมาะสมของระบบประกันเงินฝากของอเมริกา ซึ่งรวมถึงระดับความคุ้มครองซึ่งขณะนี้สูงสุดที่ 250,000 ดอลลาร์ หลังจากเกิดน้ำท่วม จะประกาศผลภายในวันที่ 1 พฤษภาคม
เฟดเป็นผู้ควบคุมหลักของธนาคารแห่งซิลิคอนวัลเลย์ และกำลังทบทวนว่าทำไมจึงล้มเหลวในการหยุดความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด Silicon Valley Bank เติบโตอย่างรวดเร็ว ผู้ฝากเงินกระจุกตัวอยู่ในอุตสาหกรรมเทคโนโลยีที่ผันผวน หลายคนมีเงินมากกว่า 250,000 ดอลลาร์ในบัญชีของพวกเขา ซึ่งหมายความว่าเงินฝากของพวกเขาเกินวงเงินประกันของรัฐบาลกลาง และพวกเขามีแนวโน้มที่จะทำงานเมื่อพบสัญญาณแรกของปัญหา ผู้นำของธนาคารได้วางเดิมพันอย่างเลวร้ายว่าอัตราดอกเบี้ยจะคงที่หรือลดลง และธนาคารก็ขาดทุนครั้งใหญ่เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในปี 2565
นาย Barr ถูกคาดหวังให้เผชิญกับคำถามว่าทำไมประเด็นที่จ้องมองเหล่านั้นถึงไม่ถูกหยุดลง — และเขาได้วางแนวทางป้องกันไว้แต่เนิ่นๆ ในข้อความสุนทรพจน์ของเขา
“ความล้มเหลวของ SVB เป็นกรณีศึกษาของการจัดการที่ผิดพลาด” เขากล่าว ในขณะที่เสริมว่า “ความล้มเหลวนั้นต้องการการตรวจสอบอย่างถี่ถ้วนถึงสิ่งที่เกิดขึ้น รวมถึงการกำกับดูแลของธนาคารกลางสหรัฐ”
เขาตั้งข้อสังเกตว่าหัวหน้างานของเฟดพบปัญหาหลายอย่างในช่วงปลายปี 2564 และตลอดปี 2565 ถึงกับประเมินว่าฝ่ายบริหารของธนาคารยังบกพร่อง ซึ่งทำให้ธนาคารไม่สามารถเติบโตได้จากการเข้าซื้อกิจการบริษัทอื่น และเขากล่าวว่าหัวหน้างานบอกกับเจ้าหน้าที่คณะกรรมการเมื่อกลางเดือนกุมภาพันธ์ว่าพวกเขามีส่วนร่วมอย่างแข็งขันกับ SVB เกี่ยวกับความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย
“ผลปรากฎว่า ช่องโหว่ทั้งหมดของธนาคารยังไม่ชัดเจนจนกระทั่งธนาคารเปิดดำเนินการอย่างไม่คาดคิดในวันที่ 9 มีนาคม” นายบาร์กล่าวเสริม “ในการตรวจสอบของเรา เรากำลังมุ่งเน้นไปที่ว่าการกำกับดูแลของธนาคารกลางสหรัฐนั้นเหมาะสมกับการเติบโตอย่างรวดเร็วและความเปราะบางของธนาคารหรือไม่”
อย่างไรก็ตาม นาย Barr ก็มีแนวโน้มที่จะเผชิญกับคำถาม โดยเฉพาะจากพรรคเดโมแครต ว่าการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบและการกำกับดูแลของเฟดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาอาจเป็นการปูทางไปสู่การระเบิดหรือไม่ สภาคองเกรสผ่านกฎหมายที่ทำให้การกำกับดูแลธนาคารขนาดกลางมีภาระน้อยลงในปี 2018 และ Randal K. Quarles บรรพบุรุษของ Mr. Barr ผู้ได้รับการแต่งตั้งจากประธานาธิบดี Donald J. Trump ได้ดำเนินการและในบางกรณีสร้างขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นในปี 2019
Mr. Barr ผู้ได้รับการแต่งตั้งจาก Biden เริ่มเข้ารับตำแหน่งเมื่อกลางปี 2022 เขาได้ดำเนินการ “การทบทวนแบบองค์รวม” ของระเบียบธนาคารแต่ยังไม่แล้วเสร็จ
และอาจมีคำถามเกิดขึ้นเกี่ยวกับประเด็นที่คุณ Barr ไม่ได้กล่าวถึงในคำพูดของเขา ตัวอย่างเช่น ในขณะที่เขาชี้ให้เห็นว่าหัวหน้างานตระหนักถึงความเสี่ยงที่ธนาคารในซิลิคอนแวลลีย์ เขาไม่ได้สังเกตว่ากลุ่มเจ้าหน้าที่ของคณะกรรมการเฟดและหัวหน้างานที่ดูแลธนาคารให้ คะแนนที่น่าพอใจ เมื่อพูดถึงสภาพคล่องในปี 2565 แม้ว่าจะมีปัญหาหลายอย่าง รวมถึงปัญหาด้านการจัดการความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ก็ถูกตั้งค่าสถานะแล้ว
นาย Barr เสนอว่าการทบทวนภายในของเฟด ซึ่งเขาเป็นผู้นำและกำหนดจะสรุปภายในวันที่ 1 พฤษภาคม กำลังประเมินว่าหัวหน้างานสามารถ “แยกแยะความเสี่ยงที่เป็นภัยคุกคามต่อความปลอดภัยและความมั่นคงของธนาคาร” และ “หัวหน้างานมี เครื่องมือในการบรรเทาภัยคุกคาม”
แต่นั่นอาจน้อยเกินไปที่จะทำให้ฝ่ายนิติบัญญัติพอใจ หลายคนเรียกร้องให้มีการตรวจสอบอย่างเป็นอิสระถึงสิ่งที่ผิดพลาด หลายคนมี ส่งจดหมาย ต่อเฟดเพื่อขอให้เผยแพร่เนื้อหาที่เกี่ยวข้องกับการดูแลธนาคาร Silicon Valley
นาย Gruenberg เสนอว่าปัญหาที่แพร่หลายซึ่งเกิดจากความล้มเหลวของธนาคารสองแห่งที่ไม่ได้รับการพิจารณาอย่างเป็นระบบภายใต้กฎระเบียบที่มีอยู่ บ่งชี้ว่าหน่วยงานกำกับดูแลจำเป็นต้องให้ความสนใจมากขึ้นกับธนาคารที่มีขนาด
“เมื่อพิจารณาถึงความเสี่ยงด้านเสถียรภาพทางการเงินที่เกิดจากธนาคารที่ล้มเหลวทั้งสองแห่ง วิธีการวางแผนและดำเนินการแก้ปัญหาของธนาคารที่มีสินทรัพย์ตั้งแต่ 1 แสนล้านดอลลาร์ขึ้นไปก็สมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษเช่นกัน” เขากล่าว
เขากล่าวว่า FDIC ได้เริ่มตรวจสอบแล้วว่าผู้นำระดับสูงของทั้งสองธนาคารมีส่วนทำให้เกิดความสูญเสียจากการจัดการที่ไม่ดีอย่างไร โดยเสริมว่าสิ่งที่ดูเหมือนเป็นการอ้างถึงการเรียกร้องให้ประธานาธิบดี Biden ออกกฎหมายใหม่เกี่ยวกับการเรียกคืนจากการขายหุ้นของผู้บริหารธนาคารที่ล้มเหลว ว่าหน่วยงานกำกับดูแล มีอำนาจให้ผู้บริหารแต่ละคนรับผิดชอบ
นาย Gruenberg ดูเหมือนจะพยักหน้าให้กับการประท้วงของธนาคารชุมชนเมื่อเร็ว ๆ นี้ที่ต้องจ่ายเงินให้กับผู้ฝากเงินที่ไม่มีประกันที่ Signature และ Silicon Valley Bank ทั้งหมดด้วยการเข้าร่วมในการประเมินพิเศษโดย FDIC เพื่อเติมเต็มกองทุนประกันเงินฝาก
“กฎหมายให้อำนาจ FDIC ในการดำเนินการประเมิน เพื่อพิจารณา ‘ประเภทของหน่วยงานที่ได้รับประโยชน์จากการดำเนินการหรือความช่วยเหลือที่ได้รับ’” นาย Gruenberg กล่าว
