วิธีที่คุณยังสามารถยกเลิกหนี้ของนักเรียนได้

ยังมีวิธีมากมายในการล้างหนี้นักเรียนของคุณ

คำตัดสินของศาลฎีกาเมื่อวันศุกร์ที่ขัดขวางโครงการปลดหนี้ของประธานาธิบดีไบเดนจะสร้างความผิดหวังอย่างมากให้กับ 43 ล้านคน ซึ่งอาจได้รับประโยชน์จากการยกเลิกหนี้สูงถึง 20,000 ดอลลาร์ แต่ผู้กู้หลายล้านคนได้รับการผ่อนปรนแล้วด้วยวิธีการมากมายที่ยังคงมีอยู่

นั่นเป็นเพราะการที่ศาลฎีกาไม่อนุมัติแผนนี้ไม่ได้เปลี่ยนแปลงกฎหมายและข้อบังคับที่ทำให้ผู้กู้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางจำนวนมากมีช่องทางหลบหนีอยู่แล้ว

ในบ่ายวันศุกร์ที่ทำเนียบขาว ประกาศ ความพยายามใหม่ในการยกเลิกเงินกู้โดยใช้สิ่งที่เรียกว่า “การตั้งถิ่นฐานและการประนีประนอม” อำนาจหน้าที่ตามพระราชบัญญัติการอุดมศึกษา ความพยายามนี้จะใช้เวลาอย่างน้อยหลายเดือน ขอบเขตและจำนวนผู้ที่จะได้รับประโยชน์ยังไม่ชัดเจน

สิ่งต่อไปนี้คือรายการวิธีการกำจัดยอดเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางนอกเหนือจากการชำระเต็มจำนวน (กฎจะแตกต่างออกไปสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของเอกชนที่ไม่ได้มาจากรัฐบาล และโดยทั่วไปจะเข้มงวดกว่ามาก) ซึ่งรวมถึงการอ้างอิงมากมายสำหรับบทความอื่น ๆ คำถามที่พบบ่อย และคำอธิบายที่เราเผยแพร่ในหัวข้อเหล่านี้

มีคนจำนวนมากเกินไปที่ไม่รู้ว่าตนเองมีสิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรมเหล่านี้ตั้งแต่หนึ่งโปรแกรมขึ้นไป หากคุณรู้จักใครบางคนที่กำลังดิ้นรนกับหนี้เงินกู้ของนักเรียน ขอแนะนำให้ผู้กู้ทบทวนทุกทางเลือกสุดท้าย

การชำระคืนตามรายได้

กลไกการรับชำระหนี้สำหรับการชำระหนี้หรือยกเลิกหากคุณไม่สามารถชำระเต็มจำนวนหลังจากผ่านไปสองสามทศวรรษมีศักยภาพสูงสุดสำหรับคนส่วนใหญ่ มันค่อนข้างสับสน

ในระดับพื้นฐานที่สุด การทำงานเป็นไปตามที่ได้ยิน: การชำระเงินรายเดือนของคุณขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ หากคุณไม่สามารถชำระเงินแบบมาตรฐานได้ (ตามคำจำกัดความของความสามารถในการจ่ายได้ของรัฐบาลกลาง) คุณก็จ่ายน้อยลง และสูตรจะกำหนดจำนวนเงินที่แน่นอน หากคุณยังไม่ได้ชำระยอดคงเหลือของคุณหลังจาก 20 หรือ 25 ปีของการชำระเงินที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (ขึ้นอยู่กับแผนการชำระคืน – มีหลายประเภท) รัฐบาลจะยกเลิกหนี้ที่เหลืออยู่

กระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาอธิบายวิธีต่างๆ ที่สามารถทำงานนี้ได้ บนเว็บไซต์.

ฝ่ายบริหารของ Biden ได้เสนอรูปแบบการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้มากขึ้น โดยแยกออกจากแผนยกเลิกหนี้ที่ศาลไม่อนุญาต ซึ่งอาจมีผลในเร็วๆ นี้ แม้ว่าจะมีการท้าทายทางกฎหมายต่อแผนนี้เช่นกัน เพื่อนร่วมงานของฉัน Tara Siegel Bernard เขียนคำแนะนำเกี่ยวกับข้อเสนอในเดือนมกราคม

สำหรับผู้ที่มีอายุระหว่าง 20 หรือ 25 ปี กรมการศึกษากำลังปรับเครดิตที่ผู้คนนับล้านได้รับเพื่อยกเลิกหนี้ หากคุณเคยพูดด้วยความอดกลั้นหรือผัดผ่อน คุณอาจได้รับประโยชน์จากการนับเดือนหรือปีเพิ่มเติมรวมกับจำนวนปีทั้งหมดของการชำระเงินที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด และหากคุณใช้ประโยชน์จากการหยุดการชำระเงินชั่วคราวที่คาดว่าจะสิ้นสุดในปีนี้ เดือนที่คุณไม่ได้ชำระเงิน จะยังคงนับ สู่ 20 หรือ 25 ปีของคุณ

Ann Carrns เขียนเกี่ยวกับความพยายามของแผนกการศึกษาในเดือนมีนาคม

การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ

โครงการปลดหนี้ที่ครั้งหนึ่งเคยเป็นอุปสรรค — ซึ่งรัฐบาลและพนักงานที่ไม่แสวงหาผลกำไรได้ตัดยอดคงเหลือหลังจากชำระเงินไปแล้ว 10 ปี — ได้รับการปรับปรุงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ในช่วงทศวรรษนั้น คุณต้องทำงานเต็มเวลาในงานที่มีคุณสมบัติ ชำระคืนเงินกู้ของรัฐบาลกลางโดยตรง ชำระเงินเหล่านั้นในแผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ และตรงตามกำหนดเวลาการชำระเงิน ต้องขอบคุณการปรับเปลี่ยนการบริหารของ Biden เช่นเดียวกับที่ Ann เขียนถึง ทำให้ครูและนักสังคมสงเคราะห์หลายแสนคนกลายเป็นคนปลอดหนี้เมื่อไม่นานมานี้

ฉันสรุปการเปลี่ยนแปลงหลายอย่างในโปรแกรมในคอลัมน์ปี 2021 คุณสามารถอ่านโปรไฟล์ของคนหลายคนที่กำจัดยอดคงเหลือในคอลัมน์ปี 2022 ได้ในที่สุด ในเดือนพฤษภาคม ฉันเขียนเกี่ยวกับหญิงวัย 28 ปีที่ช่วยแม่ที่เกษียณแล้วยกเลิกหนี้

โรงเรียนปิดหรือมีผลการเรียนต่ำ

เป็นเวลาหลายปีแล้วที่แผนกการศึกษาได้คงไว้ซึ่งวิธีการยกเลิกหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่อนุญาตให้มี “การป้องกันผู้กู้” นั่นทำให้ผู้คนสามารถยื่นคำร้องต่อรัฐบาลได้หากพวกเขาเชื่อว่าโรงเรียนของพวกเขาหลอกลวงพวกเขา มีส่วนร่วมในการประพฤติมิชอบ หรือละเมิดกฎหมายของรัฐที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้หรือบริการที่โรงเรียนควรจัดหาให้

เมื่อประธานาธิบดีโดนัลด์ เจ. ทรัมป์ดำรงตำแหน่ง กรมการศึกษาได้พยายามออกกฎให้รัดกุมและทำให้กระบวนการต่างๆ ช้าลง ภายใต้ประธานาธิบดีไบเดน ฝ่ายการศึกษาได้ผ่อนปรนกฎมากขึ้น ในปี 2022 นักเรียนจำนวนมากที่กู้ยืมเงินเพื่อเข้าเรียนในโรงเรียนที่แสวงหาผลกำไรหรือโรงเรียนที่บริหารงานโดยเครือข่าย เช่น Westwood College, Corinthian Colleges, DeVry University และ ITT Technical Institute (รวมถึงโรงเรียนอื่นๆ ซึ่งรวมถึงโรงเรียนที่ปิดตัวลงพร้อมกัน) จะถูกหักล้างยอดหนี้

ฝ่ายการศึกษามีคำอธิบายที่ดีเกี่ยวกับการป้องกันผู้กู้ยืม บนเว็บไซต์.

ปลดล้มละลาย

ได้ คุณสามารถปลดหนี้เงินกู้นักเรียนได้โดยการยื่นขอล้มละลายส่วนบุคคล ไม่ มันไม่ง่ายเลย

ในการล้างหนี้ของคุณในศาล คุณต้องปฏิบัติตามมาตรฐานทางกฎหมายบางประการ — พิสูจน์ว่าการชำระหนี้จะสร้าง “ความยากลำบากเกินควร” บ่อยครั้งที่อาจเกี่ยวข้องกับการโต้เถียงว่ามี “ความสิ้นหวังอย่างแน่นอน” ที่คุณจะต้องจ่ายหนี้ให้หมด ส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับวงจรการพิจารณาคดีที่คุณพบและแม้แต่ผู้พิพากษาที่พิจารณาคดีของคุณ

แต่การปลดหนี้ทั้งหมดนั้นไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ ปีที่แล้ว ฝ่ายบริหารของ Biden ได้ทำการเปลี่ยนแปลงบางอย่างเพื่อทำให้กระบวนการง่ายขึ้นเล็กน้อย และ Tara เขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้ในเดือนพฤศจิกายน

การปลดปล่อยความพิการ

ในกรณีที่ท่านพิการในลักษณะที่ “ทั้งหมดและถาวร” คุณสามารถปลดหนี้ได้

หากสำนักงานประกันสังคมหรือกรมกิจการทหารผ่านศึกจัดประเภทคุณเป็นผู้พิการ เท่านี้ก็เพียงพอแล้ว สำหรับการคายประจุอัตโนมัติ ความเจ็บป่วยทางจิตสามารถเป็นเงื่อนไขที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและ Social Security Administration อธิบายถึงวิธีการ บนเว็บไซต์.

มิฉะนั้น, ตามที่กระทรวงศึกษาธิการแพทย์จะต้องรับรองว่าคุณ “ไม่สามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เป็นประโยชน์มากมายเนื่องจากความบกพร่องทางร่างกายหรือจิตใจ” ซึ่งอาจ “คาดว่าจะ” นำไปสู่ความตาย เป็นอย่างต่อเนื่องเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีหรืออาจคาดหมายได้ เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี

แผนกการศึกษาทำให้การรับรองความพิการง่ายขึ้นเล็กน้อยเมื่อปีที่แล้ว และอธิบายถึงการเปลี่ยนแปลง รุ่นใหม่.

หนี้จะไม่ดำเนินต่อไป

หากคุณเป็นคนหนุ่มสาวที่สงสัยเกี่ยวกับเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลาง PLUS ที่ญาติของคุณออกให้เพื่อเป็นค่าเล่าเรียน คุณอาจสงสัยว่าหนี้นั้นตายจากบุคคลหรือผู้ที่รับภาระนี้หรือไม่

มันไม่ รัฐบาลกลางจะไม่เรียกร้องในที่ดินของพวกเขา และคุณจะไม่ได้รับยอดคงเหลือ