อัตราซีดีกำลังเพิ่มสูงขึ้น แต่อัตราที่สูงอาจไม่คงอยู่

ผู้ที่เกษียณอายุหรือใกล้เกษียณอาจได้รับประโยชน์จากซีดีระยะยาวด้วยอัตราที่สูงกว่า เนื่องจากพวกเขามักต้องการมีค่าครองชีพสองปีเป็นเงินสดอย่างปลอดภัย Pam Krueger ผู้ก่อตั้ง Wealthramp กล่าว บริการที่จับคู่ลูกค้ากับ ที่ปรึกษาทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้น เธอกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาลงโทษผู้เกษียณอายุ ดังนั้นอัตราซีดีที่สูงขึ้น 3 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์จึงช่วยผ่อนปรนได้: “เรากำลังอยู่ในช่วงเวลาทองนี้”

แต่ด้วยความกังวลเกี่ยวกับเศรษฐกิจและความไม่แน่นอนว่าเฟดจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยต่อไปหรือไม่ จึงไม่ชัดเจนว่าธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราสูงนานเท่าใด วิธีหนึ่งในการจัดการกับมุมมองที่ไม่ชัดเจน Ms. Krueger กล่าวว่าคือการสร้าง “ขั้นบันไดซีดี” ซึ่งคุณแบ่งเงินออมของคุณออกเป็นซีดีหลายๆ แผ่นที่มีระยะเวลาครบกำหนดที่แตกต่างกัน แนวทางนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มดอกเบี้ยที่ได้รับสูงสุดในขณะเดียวกันก็อนุญาตให้มีเงินทุนเป็นระยะ

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงิน 20,000 ดอลลาร์ คุณสามารถเปิดบัญชีซีดีสี่บัญชี โดยแต่ละบัญชีมีเงินฝาก 5,000 ดอลลาร์ โดยมีระยะเวลา 3, 6, 9 และ 12 เดือน เมื่อบัญชีสามเดือนครบกำหนด คุณสามารถนำเงินไปลงทุนใน CD 12 เดือนอีกชุดหนึ่ง (หรือใช้จ่ายหากคุณต้องการเงินสด) คุณสามารถตั้งบันไดด้วยตัวเองหรือให้นายหน้าทำเพื่อคุณ

นี่คือคำถามและคำตอบบางส่วน:

ฉันจะแน่ใจได้อย่างไรว่าเงินออมของฉันได้รับการประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง?

เมื่อพิจารณาจากการเปลี่ยนแปลงทางธนาคารเมื่อเร็วๆ นี้ นักออมจึงสนใจเป็นพิเศษในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินของพวกเขาได้รับการคุ้มครอง เดอะ บริษัท ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง โดยทั่วไปจะคุ้มครองสูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคารผู้ประกันตน หากคุณแชร์บัญชีกับบุคคลอื่น คุณจะได้รับความคุ้มครองคนละ 250,000 ดอลลาร์ รวมเป็น 500,000 ดอลลาร์ (รัฐบาลกลางเลือกที่จะประกันเงินฝากทั้งหมด — แม้จะเกินวงเงินประกัน — ที่ธนาคารสองแห่งที่ล้มเหลวในเดือนมีนาคม แต่ไม่มีการรับประกันว่ารัฐบาลจะทำเช่นนั้นในอนาคต)

FDIC ยังรับประกันเงินทุนตามประเภทความเป็นเจ้าของบัญชี ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะได้รับความคุ้มครองมากกว่า $250,000 ต่อผู้ฝากในธนาคารเดียวกัน ขึ้นอยู่กับวิธีการถือครองเงินทุน ตัวอย่างเช่น สามีภรรยาคู่หนึ่งอาจมีบัญชีออมทรัพย์ร่วมที่มีเงิน 500,000 ดอลลาร์ในนั้น และอีก 2 บัญชีแยกกันภายใต้ชื่อของพวกเขาเอง โดยแต่ละบัญชีมีมูลค่า 250,000 ดอลลาร์ และได้รับการประกันรวมเป็นเงิน 1 ล้านดอลลาร์ ตามเครื่องมือประกันออนไลน์ของ FDIC