วอชิงตัน — ขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐเตรียมประกาศการช่วยเหลือพิเศษของรัฐบาลต่อผู้ฝากเงินที่ธนาคาร Silicon Valley และ Signature Bank ในวันอาทิตย์ เจ้าหน้าที่จากฝ่ายบริหารของ Biden ได้ผลักดันให้เห็นข้อบกพร่องอย่างเป็นทางการในกฎระเบียบทางการเงินที่พวกเขากล่าวโทษว่าธนาคารล้มละลายอย่างรวดเร็ว อ้างอิงจาก ให้กับบุคคลหลายคนที่เกี่ยวข้องหรือใกล้ชิดกับการอภิปราย
แต่เจอโรม เอช. พาวเวลล์ ประธานธนาคารกลางสหรัฐ ได้ปิดกั้นความพยายามในการรวมวลีที่กล่าวถึงความล้มเหลวด้านกฎระเบียบในแถลงการณ์ร่วมที่ออกเมื่อช่วงค่ำของวันอาทิตย์โดยเฟด กระทรวงการคลัง และบริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง
เจ้าหน้าที่ของรัฐเร่งรีบตลอดช่วงสุดสัปดาห์ที่ผ่านมาเพื่อตัดสินใจว่าจะปกป้องระบบการเงินจากความล้มเหลวของ Silicon Valley Bank ได้อย่างไร และการกลับไปกลับมาเน้นย้ำถึงความตึงเครียดในการอภิปราย เจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารบางคนต้องการรวมว่าการไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบและการกำกับดูแลของธนาคารมีส่วนทำให้เกิดปัญหาที่ช่วยให้ธนาคารล่มสลาย
นายพาวเวลล์ผลักดันให้นำกฎระเบียบออกจากถ้อยแถลงเพราะเขาต้องการมุ่งเน้นไปที่การดำเนินการเพื่อพยุงระบบการเงินตามที่บุคคลที่คุ้นเคยกับเรื่องดังกล่าวกล่าว ขั้นตอนเหล่านั้นรวมถึงการทำให้แน่ใจว่าไม่มีผู้ฝากเงินที่ Silicon Valley Bank จะสูญเสียเงินของพวกเขา และตั้งค่าโปรแกรมใหม่จาก Fed เพื่อจัดหาเงินกู้ที่สามารถช่วยระบบธนาคารในช่วงเวลาที่ท้าทาย
ในตอนท้าย แถลงการณ์ดังกล่าวพูดถึงกฎระเบียบในแง่บวกเท่านั้น โดยอ้างถึงกฎหมายและการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบที่บังคับใช้หลังวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อเพิ่มการกำกับดูแลของธนาคาร
“ระบบธนาคารของสหรัฐยังคงมีความยืดหยุ่นและอยู่บนรากฐานที่มั่นคง ส่วนใหญ่เป็นผลจากการปฏิรูปที่เกิดขึ้นหลังวิกฤตการเงิน ซึ่งรับประกันการปกป้องที่ดีขึ้นสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคาร” รายงานระบุ “การปฏิรูปเหล่านั้นรวมกับการกระทำในปัจจุบันแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของเราในการดำเนินการตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อให้มั่นใจว่าเงินออมของผู้ฝากเงินยังคงปลอดภัย”
ยังคงมีคำถามเกี่ยวกับการกำกับดูแลของ Fed ต่อธนาคาร Silicon Valley และในวันจันทร์ ธนาคารกลาง ประกาศว่าจะ ดำเนินการตรวจสอบการกำกับดูแลและกฎระเบียบของธนาคาร
“เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นรอบ ๆ ธนาคารในซิลิคอนวัลเลย์นั้นต้องการการตรวจสอบอย่างละเอียด โปร่งใส และรวดเร็วโดยธนาคารกลางสหรัฐ” นายพาวเวลล์กล่าวในข่าวประชาสัมพันธ์
กฎระเบียบของธนาคาร Silicon Valley นั้นเพียงพอหรือไม่ ได้กลายเป็นประเด็นถกเถียงทางการเมืองที่ร้อนแรงนับตั้งแต่ธนาคารถึงแก่อสัญกรรม โดยมีสมาชิกสภานิติบัญญัติที่ทรงอำนาจ เช่น วุฒิสมาชิกเอลิซาเบธ วอร์เรน พรรคเดโมแครตแห่งรัฐแมสซาชูเซตส์ โดยโต้แย้งว่ากฎระเบียบธนาคารที่หละหลวมและการออกกฎระเบียบภายใต้การบริหารของทรัมป์ช่วยนำไปสู่ปัญหาใน ระบบธนาคาร
สภาคองเกรสได้ผ่านกฎหมายเพื่อแบ่งเบากฎเกณฑ์สำหรับธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางในปี 2561 แม้ว่าพรรคเดโมแครตหลายคนจะลงนามในกฎหมายนี้ แต่บางคนยังคงไม่เชื่อในเรื่องนี้ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับวิธีที่เฟดดำเนินการเกี่ยวกับการดำเนินการยกเลิก
เฟดดำเนินการเปลี่ยนแปลงภายใต้การดูแลของ Randal K. Quarles ซึ่งเป็นรองประธานธนาคารกลางในการกำกับดูแล นายควอร์เลสยังได้เปลี่ยนแนวทางการกำกับดูแลธนาคารแบบวันต่อวันที่เฟด ทั้งคนในและคนนอกกล่าว ทำให้ไม่เข้มข้นและคาดการณ์ได้มากขึ้น
นายพาวเวลล์ ซึ่งดำรงตำแหน่งประธานในขณะนั้น ได้ลงคะแนนเสียงให้กับการตัดสินใจของเฟด และสมาชิกพรรคเดโมแครตบางคน รวมทั้งนางวอร์เรน มองว่าเขาเป็นผู้รับผิดชอบต่อการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว เขาได้กล่าวต่อสาธารณชนว่าเขา เลื่อนเป็นรองประธานกำกับ ในเรื่องกฎระเบียบ นายควอร์เลสได้ออกจากธนาคารกลาง และรองประธานคนใหม่คือไมเคิล เอส. บาร์ เป็นผู้นำในการทบทวนการกำกับดูแลธนาคารของเฟด เฟดจะเปิดเผยผลลัพธ์ในวันที่ 1 พฤษภาคม
การเคลื่อนไหวของนายควอร์เลสในการกำกับดูแลถูกอ้างถึงอย่างเยาะเย้ยโดยผู้เข้าร่วมบางคนในการอภิปรายเกี่ยวกับวิธีการปกป้องผู้ฝากเงินของ Silicon Valley Bank ในวอชิงตันในช่วงสุดสัปดาห์ที่ผ่านมา บุคคลที่คุ้นเคยกับการเจรจากล่าวในสัปดาห์นี้ พวกเขาบ่น มากกว่าคำพูด ในปี 2018 นายควอร์เลสให้สัมภาษณ์กับหนังสือพิมพ์วอลล์สตรีทเจอร์นัล โดยกล่าวว่า การเปลี่ยนแปลงวัฒนธรรมการกำกับดูแลธนาคารที่เฟด “จะเป็นสิ่งที่มองเห็นได้น้อยที่สุดที่ฉันทำ และจะเป็นสิ่งที่เป็นผลสืบเนื่องมากที่สุดที่ฉันทำ”
ในขณะที่พรรคเดโมแครตมุ่งเน้นไปที่การยกเลิกกฎระเบียบในตอนของ Silicon Valley Bank พรรครีพับลิกันบางคนให้ความสำคัญกับบทบาทของผู้ดูแลธนาคารที่ Federal Reserve Bank of San Francisco คนอื่นๆ ตำหนิความล้มเหลวของธนาคารอย่างหลวมๆ โดยไม่มีหลักฐานเกี่ยวกับคำมั่นสัญญาของผู้ให้กู้ในแคลิฟอร์เนียต่อความหลากหลายของสถานที่ทำงานและการลงทุนที่คำนึงถึงสิ่งแวดล้อมและสังคม
ผู้เชี่ยวชาญจากภายนอกหลายคนแนะนำว่าช่องโหว่ที่ Silicon Valley Bank บ่งชี้ว่าผู้กำกับดูแลธนาคารของ Fed อาจพลาดอะไรบางอย่าง หรืออย่างน้อยก็ล้มเหลวในการตอบสนองตั้งแต่เนิ่นๆ และรุนแรงเพียงพอ แต่พวกเขายังชี้ให้เห็นว่าเป็นการยากที่จะตัดสินสิ่งที่เกิดขึ้น
นอกจากนี้ยังเป็นการยากที่จะระบุว่าการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบส่วนบุคคลระหว่างการบริหารของทรัมป์มีความสำคัญเพียงใดในกรณีของ Silicon Valley Bank แต่การตายของบริษัทได้กระตุ้นให้มีการทบทวนอย่างรอบคอบว่าผู้ให้กู้รายใหญ่ที่มีขนาดไม่ใหญ่พอที่จะถือว่าเป็นระบบทั่วโลกควรอยู่ภายใต้กฎเกณฑ์ที่เข้มงวดกว่านี้หรือไม่ แทนที่จะใช้กฎที่เบากว่าตามที่กำหนดไว้ในปี 2561 และ 2562
Kathryn Judge ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎระเบียบทางการเงินของ Columbia Law School กล่าวว่า “การย้อนกลับเหล่านี้ชี้ให้เห็นว่าธนาคารที่มีขนาดขนาดนี้ไม่ได้เป็นภัยคุกคามต่อเสถียรภาพทางการเงิน”
และประธานาธิบดีไบเดนซึ่งแต่งตั้งนายพาวเวลล์เป็นประธานเฟดอีกครั้งสำหรับข้อโต้แย้งของนางวอร์เรนและพรรคเดโมแครตหัวก้าวหน้าคนอื่นๆ กล่าวเมื่อวันจันทร์ว่าเขาจะต่ออายุการเรียกร้องให้มีการควบคุมทางการเงินที่เข้มงวดขึ้น
“ผมจะขอให้สภาคองเกรสและหน่วยงานกำกับดูแลด้านการธนาคารเสริมความแข็งแกร่งให้กับกฎระเบียบของธนาคาร เพื่อลดโอกาสที่ความล้มเหลวของธนาคารในลักษณะนี้จะเกิดขึ้นอีก และเพื่อปกป้องงานของชาวอเมริกันและธุรกิจขนาดเล็ก” เขากล่าว
