แบงก์ ออฟ อเมริกา ระงับสิทธิพิเศษที่สัญญาไว้จากลูกค้าบัตรเครดิตบางราย ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีสองเท่า และแอบเปิดบัญชีบัตรในชื่อลูกค้าโดยที่พวกเขาไม่รู้หรือไม่ยินยอม หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางกล่าวเมื่อวันอังคาร
สำนักงานควบคุมเงินตราและสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน ซึ่งดูแลอุตสาหกรรมการธนาคาร เรียกเก็บค่าปรับ 150 ล้านดอลลาร์จากธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองของประเทศจากสิ่งที่พวกเขาเรียกว่า “ค่าธรรมเนียมขยะ” ที่เรียกเก็บจากลูกค้า เช่นเดียวกับ การจัดการบัญชีลูกค้าอย่างไม่ถูกต้อง ลูกค้าบางรายจ่ายค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี 35 ดอลลาร์หลายครั้งในธุรกรรมเดียวที่พวกเขาขอจากบัญชีที่มีเงินไม่เพียงพอ
ส่วนหนึ่งของการดำเนินการของสำนักงานผู้บริโภค ธนาคารจะคืนเงินมากกว่า 80 ล้านดอลลาร์ให้กับลูกค้าที่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอย่างไม่ถูกต้องหรือปฏิเสธโบนัสการลงชื่อเข้าใช้ และจะชดเชยให้ลูกค้าที่เปิดบัตรในชื่อของตนโดยที่พวกเขาไม่รู้
แนวปฏิบัติดังกล่าวเริ่มปรากฏให้เห็นโดยเป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบทั่วทั้งอุตสาหกรรม ซึ่งได้รับคำสั่งจากประธานาธิบดีไบเดนในปี 2565 เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่บริษัทต่างๆ เรียกเก็บจากลูกค้า Bank of America ยุติแนวทางปฏิบัติที่อธิบายไว้ในการกระทำของวันอังคารในปี 2564 และ 2565 ตามหน่วยงานกำกับดูแล
“การปฏิบัติเหล่านี้ผิดกฎหมายและบั่นทอนความไว้วางใจของลูกค้า” Rohit Chopra ผู้อำนวยการสำนักผู้บริโภคกล่าวในแถลงการณ์ “CFPB จะยุติการปฏิบัติเหล่านี้ทั่วทั้งระบบธนาคาร”
หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวว่า Bank of America ได้กำหนดค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีที่ไม่เหมาะสมโดยการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าซ้ำซ้อนในการทำธุรกรรมเดียวกัน การเรียกเก็บเงินครั้งแรกจะเป็นค่าปรับ 35 ดอลลาร์สำหรับ “เงินไม่เพียงพอ” ที่เรียกเก็บจากลูกค้าที่พยายามชำระเงินด้วยเช็คหรือการทำธุรกรรมอัตโนมัติโดยที่ไม่มีเงินทุนที่จำเป็นในการดำเนินการดังกล่าว การทำธุรกรรมจะถูกปฏิเสธ แต่ถ้าผู้ค้าที่พยายามเก็บเงินส่งคำขอชำระเงินอีกครั้ง เงินก็จะผ่านและจะมีการเรียกเก็บเงินอีก 35 ดอลลาร์ในบัญชีของลูกค้า ซึ่งคราวนี้เป็นค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี มิฉะนั้นจะถูกปฏิเสธอีกครั้ง ทำให้เกิดค่าธรรมเนียม “เงินไม่เพียงพอ” ครั้งที่สอง
โฆษกของ Bank of America กล่าวว่าธนาคารได้ “สมัครใจ” ลดค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีจาก 35 ดอลลาร์เป็น 10 ดอลลาร์ในช่วงต้นปี 2565 และได้ยกเลิกบทลงโทษ “เงินไม่เพียงพอ” 35 ดอลลาร์ โฆษกกล่าวว่ารายได้ลดลง 90 เปอร์เซ็นต์จากค่าธรรมเนียมดังกล่าว
นอกเหนือจากการดำเนินการเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีที่หน่วยงานกำกับดูแลทั้งสองร่วมกันดำเนินการแล้ว สำนักงานผู้บริโภคกล่าวว่าได้ค้นพบอีกสองประเด็นที่ธนาคารปฏิบัติต่อลูกค้าในทางที่ผิด สำหรับลูกค้าบางรายที่ถูกล่อลวงให้เปิดบัญชีบัตรเครดิตใหม่ สำนักงานพบว่า Bank of America ไม่ได้ให้โบนัสการลงทะเบียนตามที่สัญญาไว้ให้กับลูกค้าที่เปิดบัญชีทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเองแทนที่จะเปิดทางออนไลน์
สำนักยังกล่าวอีกว่าได้เปิดโปงพนักงานของ Bank of America บางคนเปิดบัตรใหม่ในชื่อลูกค้าโดยที่พวกเขาไม่รู้หรือไม่ยินยอมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการขาย
บัญชีปลอมเหล่านี้ดูเหมือนจะเป็นเพียง “ส่วนน้อย” ของบัญชีใหม่ของ Bank of America ตามข้อมูลของสำนักงานผู้บริโภค เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว การปฏิบัติดังกล่าวแพร่หลายที่ Wells Fargo ซึ่งนำไปสู่การสอบสวนหลายปีโดยเจ้าหน้าที่รัฐบาลกลางและรัฐ ซึ่งส่งผลให้มีการลงโทษหลายพันล้านดอลลาร์
การดำเนินการของหน่วยงานกำกับดูแลแสดงถึงการเคลื่อนไหวครั้งสำคัญต่อสถาบันเพียงแห่งเดียวในเรื่อง “ค่าธรรมเนียมขยะ” แต่ไม่ใช่ครั้งใหญ่ที่สุด ในเดือนธันวาคม สำนักงานผู้บริโภคได้ดำเนินการครั้งใหญ่ที่สุดกับธนาคารแห่งหนึ่งด้วยคดีมูลค่า 3.7 พันล้านดอลลาร์ต่อ Wells Fargo สำหรับค่าธรรมเนียมดังกล่าว ในเดือนกันยายน สำนักงานมีคำสั่งให้ Regions Bank ซึ่งเป็นผู้ให้กู้ขนาดกลาง จ่ายเงิน 50 ล้านดอลลาร์เข้ากองทุนสงเคราะห์ผู้ประสบภัย และคืนเงินให้ลูกค้า 141 ล้านดอลลาร์เป็นค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี
เมื่อเร็ว ๆ นี้อุตสาหกรรมการธนาคารพยายามที่จะระงับการปราบปรามด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมลูกค้า ธนาคารรายใหญ่ที่สุดของสหรัฐหลายแห่งประกาศการเปลี่ยนแปลงนโยบายเบิกเงินเกินบัญชีในช่วงปลายปี 2564 และต้นปี 2565 กลุ่มการค้าต่างโต้แย้งว่าการเปลี่ยนแปลงที่ธนาคารทำขึ้นเองหมายความว่าไม่จำเป็นต้องมีกฎหมายหรือข้อบังคับใหม่เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี
“การปฏิรูปเหล่านี้จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศเกิดขึ้นโดยไม่มีการแทรกแซงด้านกฎระเบียบหรือกฎหมาย และโดยรวมแล้วเป็นตัวแทนของการเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาหนึ่งสำหรับอุตสาหกรรม” ลินด์ซีย์ จอห์นสัน ประธานสมาคมธนาคารเพื่อผู้บริโภค ซึ่งเป็นกลุ่มวิ่งเต้น เขียน ในความเห็นในเดือนกันยายน
