วอชิงตัน – ผู้กำหนดนโยบายเศรษฐกิจชั้นนำของประเทศสองคนเมื่อวันพุธกล่าวว่าพวกเขามุ่งเน้นไปที่การพิจารณาว่าความล้มเหลวของ Silicon Valley Bank เกิดขึ้นได้อย่างไรและแนะนำให้มีการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบของรัฐบาลกลางและการกำกับดูแลที่อาจจำเป็นเพื่อป้องกันการดำเนินการในอนาคตกับธนาคารอเมริกัน
การอภิปรายเกี่ยวกับการกำกับดูแลที่เข้มงวดขึ้นโดย Jerome H. Powell ประธานธนาคารกลางสหรัฐ และ Janet L. Yellen รัฐมนตรีคลังมีขึ้นในขณะที่ฝ่ายนิติบัญญัติ อุตสาหกรรมการเงิน และนักลงทุนกำลังทำงานเพื่อค้นหาสาเหตุที่ธนาคารใน Silicon Valley และ Signature Bank ล้มเหลว และผู้กำหนดนโยบายพยายามที่จะ ตรวจสอบให้แน่ใจว่า บริษัท อื่น ๆ ไม่ประสบชะตากรรมเดียวกัน
ในการแถลงข่าวหลังจากการประกาศของเฟดว่าจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยร้อยละหนึ่งในสี่ นายพาวเวลล์กล่าวว่าเขากำลังจดจ่ออยู่กับคำถามที่ว่าเกิดอะไรขึ้นกับธนาคารในซิลิคอนวัลเลย์ ซึ่งดูแลโดยธนาคารกลางแห่งซาน ฟรานซิสโก.
เฟดมี เริ่มการตรวจสอบภายใน เข้าสู่การกำกับดูแลและกฎระเบียบของ Silicon Valley Bank โดยมี Michael S. Barr รองประธานด้านการกำกับดูแลของธนาคารกลางเป็นผู้นำการสอบสวน เมื่อถูกถามในการแถลงข่าวว่าเขาจะสนับสนุนการตรวจสอบโดยอิสระหรือไม่ ซึ่งไม่ใช่การตรวจสอบโดยเฟด นายพาวเวลล์กล่าวว่าเขายินดีที่จะมีการตรวจสอบข้อเท็จจริงเพิ่มเติม
“มีความมั่นใจ 100 เปอร์เซ็นต์ว่าจะมีการสืบสวนจากภายนอก” เขากล่าว
นายพาวเวลล์วิพากษ์วิจารณ์ผู้บริหารธนาคาร ซึ่งเขากล่าวว่า “ล้มเหลวอย่างมาก” แต่ก็ยอมรับว่าผู้กำกับดูแลของเฟดไม่มีประสิทธิภาพในการป้องกันไม่ให้ธนาคารเข้าสู่ภาวะล้มละลาย เขากล่าวว่าเขาคาดว่ารายงานของธนาคารกลางจะสรุปขั้นตอนที่เป็นรูปธรรมเพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้วิกฤตซ้ำรอย
“เห็นได้ชัดว่าเราจำเป็นต้องเสริมสร้างการกำกับดูแลและกฎระเบียบ” นายพาวเวลล์กล่าว “และฉันคิดว่าจะมีคำแนะนำออกมาจากรายงาน และฉันวางแผนที่จะสนับสนุนและสนับสนุนการนำไปปฏิบัติ”
นางเยลเลนสะท้อนความคิดเห็นของเขาในการพิจารณาของวุฒิสภาในบ่ายวันพุธ โดยกล่าวว่าผู้กำหนดนโยบายจำเป็นต้องพิจารณาอย่างถี่ถ้วนถึงปัญหาที่คุกคามอุตสาหกรรมการธนาคาร รวมถึงสิ่งที่นำไปสู่การล่มสลายของ Silicon Valley Bank เมื่อวันที่ 10 มีนาคม และ Signature Bank ซึ่ง ถูกควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลเมื่อวันที่ 12 มีนาคม
“ฉันคิดว่าเหมาะสมอย่างยิ่งที่จะทำการตรวจสอบอย่างถี่ถ้วนว่าปัจจัยใดบ้างที่มีส่วนรับผิดชอบต่อความล้มเหลวของธนาคารเหล่านี้” เธอกล่าว “แน่นอนว่าเราควรพิจารณาทบทวนถึงสิ่งที่เราจำเป็นต้องสนับสนุนกฎระเบียบเพื่อป้องกันสิ่งนี้”
นางเยลเลนกล่าวว่าเธอสนับสนุนกฎหมายที่จะลงโทษผู้บริหารที่การกระทำดังกล่าวนำไปสู่ความล้มเหลวของธนาคารและเรียกคืนกฎที่ถูกยกเลิกในช่วงการบริหารของทรัมป์ซึ่งทำให้สภากำกับดูแลเสถียรภาพทางการเงินมีอำนาจมากขึ้นในการตรวจสอบสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร
นางเยลเลนยังกล่าวด้วยว่า เนื่องจากการดำเนินการของธนาคาร “อาจเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วกว่านี้” จึงอาจสมเหตุสมผลที่จะอัปเดตแบบจำลองการทดสอบความเครียดและข้อกำหนดด้านสภาพคล่องของธนาคารด้วยสมมติฐานใหม่เกี่ยวกับความรวดเร็วในการที่เงินฝากจะหลบหนี นายพาวเวลล์ยังกล่าวถึงความเร็วของการไหลออกของเงินทุนจากธนาคารในซิลิคอนแวลลีย์ ซึ่งถูกเร่งโดยโซเชียลมีเดียและความสะดวกในการเคลื่อนย้ายเงินด้วยสมาร์ทโฟน โดยแนะนำว่าจำเป็นต้องมีกฎใหม่เพื่อให้ทันกับความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี
ในขณะนี้ นางเยลเลนกล่าวว่าเธอมุ่งเน้นไปที่การใช้เครื่องมือที่มีอยู่เพื่อฟื้นฟูความเชื่อมั่นในระบบธนาคาร
ฝ่ายบริหารของ Biden น่าจะมีทางเลือกไม่มากนักเนื่องจากการต่อต้านกฎระเบียบทางการเงินใหม่ภายในสภาคองเกรสและอุตสาหกรรมการธนาคาร ฝ่ายค้านนั้นชัดเจนในวันพุธเนื่องจากฝ่ายนิติบัญญัติและผู้บริหารรวมตัวกันที่การประชุมสมาคมธนาคารอเมริกันในกรุงวอชิงตัน
แม้ว่าจะมีการสนับสนุนอย่างกว้างขวางในการเปิดเผยรากเหง้าของความวุ่นวายในปัจจุบัน แต่ผู้ร่างกฎหมายที่มีอิทธิพลก็แสดงความปรารถนาที่จะระมัดระวังในการพิจารณาการควบคุมใหม่ในภาคการเงิน
“ผมคิดว่ายังเร็วเกินไปที่จะรู้ว่าจำเป็นต้องมีกฎหมายใหม่หรือไม่” ตัวแทนแพทริค ที. แมคเฮนรีจากนอร์ทแคโรไลนา ประธานคณะกรรมการบริการทางการเงินของพรรครีพับลิกันกล่าว
นาย McHenry เตือนว่าการเสนอเพิ่มวงเงินประกันเงินฝากของ Federal Deposit Insurance Corporation อาจนำไปสู่ผลลัพธ์ที่ไม่ได้ตั้งใจและ “อันตรายทางศีลธรรม” และกล่าวว่า “บริษัทจำเป็นต้องล้มเหลว”
“ถ้าคุณมีค้อน โลกก็ดูเหมือนตะปู” นายแมคเฮนรีกล่าวถึงความปรารถนาที่จะกำหนดกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นกับธนาคาร
อุตสาหกรรมการธนาคารซึ่งยินดีกับการสนับสนุนของรัฐบาลในเดือนนี้ เรียกร้องให้ฝ่ายนิติบัญญัติไม่ตอบสนองด้วยการตรวจสอบข้อเท็จจริงมากกว่านี้
“เราไม่ควรเร่งรีบทำการเปลี่ยนแปลงเมื่อเรายังไม่รู้อย่างถ่องแท้ว่าเกิดอะไรขึ้นและทำไม” ร็อบ นิโคลส์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ American Bankers Association กล่าวเมื่อวันพุธ
แต่วุฒิสมาชิก เชอร์ร็อด บราวน์ จากโอไฮโอ ซึ่งเป็นประธานพรรคเดโมแครตของคณะกรรมาธิการการธนาคารวุฒิสภา กล่าวว่า ความล้มเหลวของ Silicon Valley Bank และ Signature Bank ในเดือนนี้ ทำให้ความเชื่อมั่นของประเทศในระบบธนาคารสั่นคลอน เขาสาบานว่าจะให้ผู้บริหารของธนาคารเหล่านั้นรับผิดชอบและให้หน่วยงานกำกับดูแลสื่อตรวจสอบสิ่งที่ผิดพลาด
นายบราวน์ยังเรียกร้องให้ออกกฎหมายเพื่อ “เสริมความแข็งแกร่งของแนวป้องกัน” และเรียกร้องให้ผู้ทำการแนะนำชักชวนสมาชิกรัฐสภาของธนาคารอย่ายืนขวางทาง
ประธานาธิบดีไบเดนได้ประณามการเพิกถอนกฎระเบียบทางการเงินที่ออกโดยพรรครีพับลิกันและพรรคเดโมแครตภายใต้ประธานาธิบดีโดนัลด์ เจ. ทรัมป์คนก่อนของเขา แต่ถึงตอนนี้เขาได้เสนอข้อเสนอที่เป็นรูปธรรมเพียงชุดเล็กๆ สำหรับการออกกฎหมายใหม่หรือการดำเนินการของฝ่ายบริหารเพื่อสร้างเสถียรภาพให้กับระบบการเงินท่ามกลางความวุ่นวายในปัจจุบัน
เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว นายไบเดนเรียกร้องให้สภาคองเกรสเสริมสร้างความสามารถของหน่วยงานกำกับดูแลในการลงโทษผู้บริหารของธนาคารที่ล้มเหลว ข้อเสนอของเขาจะอนุญาตให้หน่วยงานกำกับดูแลเรียกคืนค่าชดเชยที่ผู้บริหารของธนาคารขนาดกลางได้รับก่อนที่สถาบันของพวกเขาจะดำเนินกิจการ โดยขยายบทลงโทษที่ใช้กับผู้บริหารของธนาคารขนาดใหญ่ในปัจจุบันเท่านั้น พวกเขายังจะลดเกณฑ์ทางกฎหมายที่หน่วยงานกำกับดูแลจำเป็นต้องทำให้ชัดเจนเพื่อห้ามไม่ให้ผู้บริหารเหล่านั้นทำงานในส่วนอื่น ๆ ของระบบการเงิน
เจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารกำลังถกเถียงเป็นการส่วนตัวว่ามีอะไรอีกบ้าง หากมีอะไร นายไบเดนอาจขอให้สภาคองเกรสทำ หรือประกาศว่าฝ่ายบริหารของเขาจะทำเพียงฝ่ายเดียว เพื่อค้ำจุนระบบธนาคาร
Karine Jean-Pierre เลขาธิการสื่อมวลชนของทำเนียบขาว หลีกเลี่ยงคำถามจากนักข่าวหลายครั้งในสัปดาห์นี้เกี่ยวกับข้อเสนอใหม่ที่นาย Biden กำลังพิจารณา “เราไม่ต้องการให้สภาคองเกรสหลุดจากเบ็ด” เธอกล่าวเมื่อวันอังคาร “เราต้องการให้สภาคองเกรสดำเนินการต่อไป – แน่นอน – เพื่อดำเนินการ ดังนั้นเราจะเรียกร้องให้พวกเขาทำอย่างนั้น”
นายไบเดนกล่าวสุนทรพจน์เพียงครั้งเดียวเกี่ยวกับกฎระเบียบของธนาคาร นับตั้งแต่ฝ่ายบริหารของเขาเข้าร่วมกับเฟดในการประกาศแผนช่วยเหลือสำหรับผู้ฝากเงินใน Silicon Valley Bank เมื่อต้นเดือนนี้ เขาพูดถึงประเด็นนี้ครั้งสุดท้ายเมื่อวันที่ 17 มีนาคม ในการแลกเปลี่ยนสั้น ๆ กับนักข่าวก่อนขึ้นเรือ Marine One ที่ทำเนียบขาว
ในการแลกเปลี่ยนนั้น คุณไบเดนถูกถาม: “คุณมั่นใจหรือไม่ว่าวิกฤตการณ์ของธนาคารสงบลงแล้ว”
เขาตอบว่า: “ใช่”
ฝ่ายนิติบัญญัติกดดันนางเยลเลนว่าฝ่ายบริหารสนับสนุนข้อเสนอที่สมาชิกสภาคองเกรสบางคนเสนอเพื่อให้ลูกค้าธนาคารซึ่งมีหลักประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางสูงถึง 250,000 ดอลลาร์เท่านั้น รู้สึกมั่นใจมากขึ้นว่าเงินของพวกเขาปลอดภัยหรือไม่
นางเยลเลนปฏิเสธเมื่อถูกถามเกี่ยวกับข้อเสนอในการเพิ่มวงเงินประกันเงินฝากของ Federal Deposit Insurance Corporation นางเยลเลนกล่าวถึงการเคลื่อนไหวล่าสุดเพื่อปกป้องผู้ฝากเงินในธนาคาร ระหว่างการปราศรัยในการประชุม ABA เมื่อวันอังคารว่า “การดำเนินการในลักษณะเดียวกันนี้อาจรับประกันได้หากสถาบันขนาดเล็กประสบกับปัญหาเงินฝากที่เสี่ยงต่อการแพร่ระบาด”
ฝ่ายบริหารของ Biden ดูเหมือนจะมีอำนาจทางกฎหมายที่จำกัดในการยกระดับการประกันเงินฝากเพียงฝ่ายเดียว แต่นักวิเคราะห์ภาคการเงินคาดการณ์ว่ากระทรวงการคลังกำลังศึกษาว่าจะสามารถใช้ Exchange Stabilization Fund ซึ่งเป็นกองทุนฉุกเฉินที่มีเงินมากกว่า 200 พันล้านดอลลาร์ได้หรือไม่ กลับเงินฝากธนาคาร
“สิ่งที่เธอต้องการก็แค่การอนุมัติจากประธานาธิบดีเพื่อเข้าไปในตะกร้านั้น” เฮนเรียตตา เทรย์ซ ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยนโยบายเศรษฐกิจของ Veda Partners กล่าวถึงนางเยลเลน “ไม่มีทางเลือกอื่น ไม่มีโอกาสที่ร่างกฎหมายจะผ่านสภาคองเกรส”
นางเยลเลนกล่าวเมื่อวันพุธว่าเธอไม่ได้พิจารณาการเคลื่อนไหวดังกล่าว แต่จะตัดสินใจเป็นกรณี ๆ ไปว่าธนาคารใด ๆ ที่ดำเนินการอยู่นั้นก่อให้เกิด “ความเสี่ยงเชิงระบบ” ต่อเศรษฐกิจหรือไม่
“ฉันยังไม่ได้พิจารณาหรือหารือเกี่ยวกับการประกันแบบครอบคลุมหรือการค้ำประกันเงินฝากทั้งหมด” นางเยลเลนกล่าว พร้อมเสริมว่าการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในวงเงินประกันเงินฝากจะต้องมีกฎหมายจากสภาคองเกรส
การเรียกใช้ข้อยกเว้นความเสี่ยงเชิงระบบอีกครั้งจะต้องได้รับการอนุมัติจากทั้งเฟดและ FDIC ผู้กำหนดนโยบายอย่างน้อยหนึ่งรายที่ FDIC สงสัยว่าข้อยกเว้นควรนำไปใช้กับธนาคารขนาดเล็ก ซึ่งเป็นบุคคลที่คุ้นเคยกับสถานการณ์ดังกล่าว ซึ่งชี้ให้เห็นว่าการบรรลุฉันทามติใน การเคลื่อนไหวดังกล่าวอาจไม่ใช่ข้อสรุปมาก่อน
ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับแผนการของรัฐบาลใด ๆ ที่จะช่วยให้ธนาคารหนุนหลังมากขึ้นมีมากขึ้นสำหรับจำนวนธนาคารในภูมิภาคที่ได้เห็นการไหลออกของเงินฝากจำนวนมหาศาลและกำลังสำรวจวิธีต่าง ๆ ในการพยุงงบดุล ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายต่างระมัดระวังในการทำข้อตกลงโดยไม่มีความชัดเจนอย่างเต็มที่เกี่ยวกับข้อเรียกร้องที่รัฐบาลอาจเสนอให้ บุคคลสองคนที่คุ้นเคยกับการเจรจากล่าว
สิ่งเหล่านี้รวมถึง First Republic และ Pacific Western Bank ซึ่งเมื่อวันพุธที่ผ่านมากล่าวว่าหลังจากแตะพันล้านจาก บริษัท ด้านการลงทุนและธนาคารกลางสหรัฐก็ระงับการเพิ่มทุนใหม่ส่วนหนึ่งเป็นเพราะหุ้นที่ตกต่ำ Pacific Western เห็นว่าเงินฝากลดลง 20 เปอร์เซ็นต์ตั้งแต่ต้นปี ในขณะที่ First Republic หายไปเกือบครึ่ง
ยังไม่มีความชัดเจนว่า FDIC จะเสนอสัมปทานใดให้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามที่จะขายอดีตธนาคาร Silicon Valley ธนาคารอย่างน้อยหนึ่งแห่งซึ่งเป็น First Citizens ในนอร์ ธ แคโรไลน่าได้ยื่นข้อเสนอเพื่อซื้อธุรกิจดังกล่าว ขณะนี้หน่วยงานกำลังอยู่ในระหว่างการร้องขอข้อเสนอสำหรับส่วนต่างๆ ของธุรกิจของ SVB รวมถึง Silicon Valley Private Bank ซึ่งเป็นบริษัทจัดการสินทรัพย์ เพื่อพิจารณาว่าการขายธนาคารเป็นชิ้นหรือทั้งหมดมีกำไรมากกว่า
“เราจะต้องรอดูว่าการเสนอราคาเป็นอย่างไร และค่าใช้จ่ายขั้นต่ำเท่าไรสำหรับกองทุนประกันเงินฝาก” Julianne Breitbeil โฆษกหญิงของ FDIC กล่าวเกี่ยวกับการลดหย่อนที่อาจเกิดขึ้นที่รัฐบาลวางแผนจะเสนอ
หน่วยงานคาดว่าจะออกการปรับปรุงเกี่ยวกับกระบวนการขายในสุดสัปดาห์นี้ นางสาว Breitbeil กล่าว
